Broker ubezpieczeniowy – dystrybutor ubezpieczeń

Branża powszechnie uważana pod wieloma względami za mocno ryzykowną. Wymaga bardzo dobrego ubezpieczenia komunikacyjnego dla floty pojazdów oraz ubezpieczenia cargo zabezpieczającego przewożone ładunki. Nie bez znaczenia pozostają również ubezpieczenia mienia oraz odpowiedzialności cywilnej ogólnej oraz zawodowej (OC Przewoźnika i Spedytora). Z uwagi na silne uzależnienie od wypłacalności kontrahentów, wskazane będzie również ubezpieczenie należności przedsiębiorstwa. Wysoka szkodliwość występująca w branży transportowej wymaga bardzo sprawnej i skutecznej likwidacji szkód.

Branża obarczona wieloma ryzykami – powszechne są szkody z ubezpieczenia mienia (np. regularnie występujące zmieszanie paliwa), ubezpieczenia OC (np. błędy pracowników, wadliwe paliwo), a także ubezpieczenia mienia w transporcie (cargo) czy ubezpieczenia środowiskowego (EKO). Branży towarzyszą duże przepływy pieniężne związane z wysokimi obrotami, wobec czego rekomendowane w jej przypadku będzie również ubezpieczenie kredytu kupieckiego.

Szeroko rozumiana branża produkcyjna zazwyczaj wiąże się z dużym ryzykiem w zakresie szkód w majątku (hale produkcyjne, parki maszynowe, środki obrotowe) oraz odpowiedzialności cywilnej (w głównej mierze odpowiedzialność cywilna za produkt wprowadzany do obrotu). Z ewentualnymi szkodami majątkowymi wiąże się utrata zysku przedsiębiorstwa, wobec czego warte rozważenia pozostaje ubezpieczenie Business Interruption.

Branża usługowa narażona jest w głównej mierze na roszczenia odszkodowawcze ze strony osób trzecich. Z tego też względu broker pomaga stworzyć ubezpieczenie szyte na miarę – zabezpieczające wszelkie potencjalne ryzyka, które mogą pojawić się w danej działalności. W zależności od charakteru przedsiębiorstwa, w przypadku przetwarzania danych osobowych wielu osób, konieczne będzie zaaranżowanie ubezpieczenia Cyber.

Branża medyczna obarczona jest licznymi zagrożeniami. Priorytetowymi ubezpieczeniami powinny być ubezpieczenie mienia (m.in. ubezpieczenie bardzo kosztowego sprzętu medycznego), ubezpieczenie OC (roszczenia odszkodowawcze ze strony korzystających z usług – w głównej mierze będą to szkody osobowe mogące ) czy ubezpieczenie Cyber (przetwarzanie danych wrażliwych).

Branża narażona na bardzo silne ryzyko w wielu aspektach. Istotnymi dla niej będą ubezpieczenie budowlano-montażowe, ubezpieczenie mienia (wraz z Business Interruption), ubezpieczenie OC (potencjalne wielomilionowe odszkodowania), a także ubezpieczenia transportowe czy ubezpieczenie należności handlowych (powszechna niewypłacalność kontrahentów).

W branży hotelarskiej kluczowym będzie oczywiście ubezpieczenie mienia wraz z ubezpieczeniem Business Interruption, zabezpieczającym przed utratą czynszu będącym głównym źródłem przychodów przedsiębiorców w tej branży. Należy również pamiętać o ubezpieczeniu Cyber (bardzo duża ilość przetwarzanych danych) oraz ubezpieczeniu OC związanym z potencjalnymi roszczeniami, zarówno wynikającymi ze szkód rzeczowych jak i osobowych.

Szeroko rozumiana branża automotive jest obarczona wieloma ryzykami. Firmy produkujące samochody i części powinny bardzo uważnie zabezpieczyć swoje interesy poprzez ubezpieczenie mienia, w tym ubezpieczenie hal produkcyjnych, maszyn, urządzeń i wyposażenia. Nie bez znaczenia pozostaje w tym zakresie ubezpieczenie utraty zysku (Business Interruption), ale także ubezpieczenie sprzętu elektronicznego czy odpowiedzialności cywilnej. Z uwagi na częste zagrożenie zdrowia i życia pracowników, niezwykle istotne będzie ubezpieczenie grupowe oraz ubezpieczenie NNW. Firmy z branży motoryzacyjnej realizujące sprzedaż z odroczonym terminem płatności powinny również ubezpieczyć swoje należności.

Branża kosmetyczna, nazywana również sektorem beauty, w ostatnim czasie przeszła przez duże zmiany technologiczne. Wzmożone zakupy produktów kosmetycznych drogą internetową sprawiły, że poza standardowymi ubezpieczeniami majątkowymi (ubezpieczenie mienia, sprzętu elektronicznego, OC działalności), istotne mogą okazać się ubezpieczenia od ryzyk cybernetycznych (z uwagi na przetwarzanie licznych danych wrażliwych).

W branży filmowej główne zapotrzebowanie ubezpieczeniowe jest związane z ryzykami majątkowymi oraz osobowymi. Z tego względu, niezbędne będzie ubezpieczenie mienia, utraty zysku, sprzętu elektronicznego oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Przy większej liczbie pracowników bardzo ważne może być również ubezpieczenie grupowe.

Ryzyka w branży gastronomicznej związane są przede wszystkim z odpowiedzialnością cywilną z tytułu potencjalnych szkód osobowych. Z tego też względu, istotne będzie zaaranżowanie polisy z wysoką sumą gwarancyjną, szczelnie zabezpieczającej interesy zainteresowanego podmiotu. Standardowym ubezpieczeniem będą tu również ubezpieczenia mienia, BI oraz NNW.

Podmioty działające w branży hotelarskiej powinny zwrócić szczególną uwagę na ubezpieczenie mienia, które stanowi podstawę prowadzonej działalności. Taka polisa powinna zostać rozszerzona o ubezpieczenie utraty zysku oraz ubezpieczenie sprzętu elektronicznego. Kolejnym ważnym elementem programu ochrony ubezpieczeniowej dla branży hotelarskiej będzie ubezpieczenie OC działalności z istotnym rozszerzeniem o szkody w pojazdach mechanicznych pozostających na parkingu hotelowym.

Dla branży turystycznej najważniejsze będą ubezpieczenia osobowe – m.in. grupowe polisy otwarte dotyczące NNW oraz Kosztów Leczenia. Ponadto, niezbędne dla podmiotów działających w tej branży będzie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej.

Branża drzewna, poza standardowymi ryzykami majątkowymi, charakteryzuje się silnym ryzykiem w zakresie szkód środowiskowych. Ważne jest w tym przypadku zwrócenie uwagi na fakt, że ryzyka środowiskowe nie wiążą się wyłącznie z odpowiedzialnością cywilną, ale również potencjalnymi szkodami własnymi.

Ryzyka występujące w branży pralniczej związane są przede wszystkim ze szkodami w mieniu własnym przedsiębiorstwa (nieruchomości, wyposażenie, urządzenia, sprzęt elektroniczny) oraz szkodami w mieniu osób trzecich. Z tego względu główną uwagę należy zwrócić właśnie na polisy majątkowe – właściwie zaaranżowane umowy ubezpieczenia przyczynią się do możliwości skupienia się zarządzających na prowadzeniu działalności operacyjnej przedsiębiorstwa.

Ryzyka występujące w stowarzyszeniach są stosunkowo standardowe. Podmioty te powinny zwrócić szczególną uwagę na ubezpieczenie mienia, sprzętu elektronicznego oraz odpowiedzialności cywilnej. W przypadku specyficznych działalności stowarzyszeń, przydatne mogą być również ubezpieczenia osobowe, cargo czy cybernetyczne.

Przedsiębiorstwa zajmujące się badaniami rynku i opinii publicznej powinny zawrzeć dobrze zaaranżowane ubezpieczenia mienia oraz odpowiedzialności cywilnej, a także ubezpieczenia NNW ankieterów. Szczególnie istotne mogą również okazać się ubezpieczenia cybernetyczne, chroniące przedsiębiorstwa z tego sektora przed niepożądanym wyciekiem przetwarzanych danych osobowych.

Organizatorzy festiwali powinni zaaranżować przede wszystkim polisy ubezpieczenia mienia oraz odpowiedzialności cywilnej. Te drugie, z racji bardzo dużego ryzyka związanego z grupowymi szkodami osobowymi, powinny opiewać na bardzo wysokie sumy gwarancyjne. Równie wysokie powinny być w tym przypadku sumy ubezpieczenia dla kolejnego kluczowego ubezpieczenia – NNW. Uczestnicy festiwali są szczególnie narażeni na różne zdarzenia zagrażające ich zdrowiu i życiu, wobec czego szczelnie zabezpieczające polisy są tu kluczowe. Ponadto, występują tu również ryzyka związane z przetwarzaniem danych wrażliwych, w związku z czym organizatorzy takich wydarzeń powinni zwrócić również uwagę na ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych.

Biura rachunkowe, w związku z obowiązującym Rozporządzeniem Ministra Finansów, powinny zawrzeć polisę obowiązkowego ubezpieczenia OC. Jednakże, taka umowa powinna zawierać stosowne rozszerzenia, dostosowane do prowadzonych czynności. Warto również zastanowić się w tym przypadku nad wyższą sumą gwarancyjną, która w przypadku ubezpieczenia obowiązkowego jest stosunkowo niewysoka.