FAQ

Broker ubezpieczeniowy to niezależny pośrednik, który działa w imieniu i na rzecz klienta – osoby prywatnej lub firmy – a nie towarzystwa ubezpieczeniowego. Jego zadaniem jest znalezienie najlepszego rozwiązania ubezpieczeniowego dopasowanego do potrzeb i sytuacji klienta. Broker posiada odpowiednie uprawnienia nadawane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) i ma obowiązek kierować się interesem ubezpieczającego.

Ubezpieczenie należności to forma ochrony przedsiębiorców przed ryzykiem nieotrzymania zapłaty od kontrahentów. Jest szczególnie przydatne w handlu B2B, gdzie opóźnienia w płatnościach lub niewypłacalność klientów mogą zagrozić płynności finansowej firmy.

1. Przedsiębiorca zgłasza do ubezpieczyciela listę swoich klientów i określa kwoty należności do ubezpieczenia.
2. Ubezpieczyciel ocenia ryzyko niewypłacalności każdego kontrahenta i ustala warunki polisy.
3. Jeśli klient nie zapłaci faktury w określonym czasie z powodu niewypłacalności lub opóźnienia, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie przedsiębiorcy, najczęściej do określonego limitu.
4. Polisa może również obejmować wsparcie w windykacji należności i monitorowanie sytuacji finansowej kontrahentów.

Korzyści:

• Zabezpieczenie płynności finansowej firmy.
• Ograniczenie ryzyka finansowego wynikającego z niewypłacalności klientów.
• Możliwość bezpieczniejszego rozszerzania działalności na nowych kontrahentów.
• Profesjonalna pomoc w windykacji i ocenie ryzyka kontrahentów.

Broker ubezpieczeniowy i agent ubezpieczeniowy pełnią różne role, choć obaj zajmują się sprzedażą polis i kontaktem z klientem.

Broker ubezpieczeniowy działa wyłącznie w imieniu klienta. Reprezentuje jego interesy, analizuje potrzeby i szuka najlepszej oferty na rynku spośród wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Jego wynagrodzenie pochodzi z prowizji od ubezpieczyciela, ale obowiązek lojalności ma wobec klienta. Broker posiada licencję wydaną przez KNF i podlega szczególnemu nadzorowi.

Agent ubezpieczeniowy działa w imieniu konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Oferuje tylko produkty tej jednej firmy lub – w przypadku multiagenta – kilku, ale nadal reprezentuje ubezpieczycieli, a nie klienta.

Podstawowa różnica polega więc na tym, że broker to niezależny doradca klienta, a agent jest przedstawicielem zakładu ubezpieczeń.

Nie, ubezpieczenie kupione za pośrednictwem brokera może być tańsze niż u innego pośrednika czy bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym.

Wyjaśnienie:

• Broker działa niezależnie i może porównać oferty wielu firm ubezpieczeniowych, wybierając polisę najlepiej dopasowaną do potrzeb klienta.
• Wynagrodzenie brokera zazwyczaj pochodzi z prowizji wypłacanej przez ubezpieczyciela, a nie bezpośrednio od klienta.
• Towarzystwo wypłacając brokerowi kurtaż nie ponosi kosztu agenta lub obsługi w ramach własnej struktury, w efekcie czego nie generuje to dodatkowych kosztów.
• Czasem broker może negocjować lepsze warunki lub wyższe limity ochrony przy zachowaniu tego samego kosztu, dzięki czemu klient otrzymuje więcej wartości za tę samą składkę.

Podsumowując: korzystanie z usług brokera nie oznacza automatycznie wyższej ceny. Wręcz przeciwnie – często może przynieść lepsze dopasowanie polisy i dodatkowe korzyści finansowe.

W pierwszej kolejności przeprowadzamy Analizę Potrzeb Klienta – to dzięki niej wiemy co zagraża danej firmie, jakie są jej oczekiwania i możliwości. Na życzenie klienta możemy również przeprowadzić bezpłatny audyt posiadanych już polis.

Abyśmy mogli podjąć dalsze działania niezbędne jest podpisanie pełnomocnictwa – dokumentu, który do niczego nie zobowiązuje a jedynie poświadcza przed zakładami ubezpieczeń w czyim imieniu działamy. Później wysyłamy zapytanie ofertowe na rynek, analizujemy oferty, porównujemy je, a na koniec przygotowujemy pisemną rekomendację. Po podjęciu przez klienta decyzji nt. wyboru ubezpieczyciela oraz konkretnej propozycji, doprowadzamy do zawarcia polis/polisy. Na kolejnych etapach pozostajemy do stałej dyspozycji, wspierając naszych partnerów na każdym etapie współpracy – przypominając o płatnościach rat, ekspiracji polis, służąc pomocą w przypadku konieczności wprowadzania zmian oraz pilotując proces likwidacji szkód.

Tak – proces likwidacji szkód jest przez nas prowadzony od początku do końca. Informujemy klientów o wymaganych dokumentach oraz wspieramy ich w egzekwowaniu odszkodowań.